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Foire aux questions

Voici quelques-unes des questions les plus fréquemment posées à propos des services financiers et de l'assurance. Cliquez sur la question pour obtenir la réponse.

Assurance

Ma piscine est-elle couverte par mon contrat d'assurance habitation ?

Mon contrat d'assurance couvre tous les biens contenus dans ma maison. Pourquoi devrais-je souscrire une assurance pour un bien spécifique ?

Je travaille à la maison. Suis-je couvert par ma police d'assurance habitation ?

Suis-je assuré s'il y a une panne d'électricité qui dure plusieurs jours ?

Ma couverture d'assurance est-elle adéquate ?

Ai-je besoin d'un testament ?

Qu'est-ce qu'une procuration ?

Votre site Web me rappelle constamment de vous consulter avant de prendre une décision. Est-ce vraiment nécessaire ?

Devrais-je ajouter des protections complémentaires à mon assurance automobile ?

Devrais-je ajouter des protections complémentaires à mon assurance habitation ?

Dans une poursuite, pourrait-on me réclamer des dommages-intérêts supérieurs au montant de mon assurance responsabilité civile?

Mon assurance automobile va-t-elle changer à la suite d’un accident ?

Quelles sont mes options pour régler les primes d’assurance habitation ou autmobile ?

Qu'entend-on par " Valeur à neuf "?

Si j'ai un accident de voiture demain, quel genre de garanties mon assurance automobile me donnera-t-elle ?

Quelles sont les garanties facultatives offertes et lesquelles ai-je ?

Ai-je besoin d'une assurance collision si j'ai une vieille voiture qui ne vaut plus grand chose ?

Qui est couvert par mon assurance automobile ?

Quel est le montant de ma franchise ? Que recommandez-vous ?

Comment puis-je faire baisser mes primes ?

Avant, je faisais plus de 50 km par jour pour aller travailler, alors que maintenant je m'occupe de mes enfants à la maison et je ne me sers de ma voiture que pour aller faire des courses. Le kilométrage parcouru influe-t-il sur mon assurance automobile ?

Devrais-je prendre une assurance différente selon que j'achète une voiture neuve ou une voiture d'occasion ?

Je voyage beaucoup et je loue des voitures dans le monde entier. Dois-je prendre l'assurance offerte par les compagnies de location ?

Quelles compagnies d'assurance avez-vous contactées pour moi ?

Si je m'achète une nouvelle voiture, le type de véhicule que je choisis affectera-t-il mes primes d'assurance ?

Quel genre d'assurance habitation ai-je ?

Qu'est-ce qui n'est pas couvert par mon assurance habitation ?

Existe-t-il des risques contre lesquels je ne peux absolument pas m'assurer ?

Existe-t-il des garanties facultatives pour les risques qui ne sont normalement pas couverts par mon assurance habitation ?

Quel genre de sinistre pourrait endommager ma maison et ne pas être couvert sauf si j'ai pris des dispositions particulières ?

Y a-t-il d'autres biens qui peuvent nécessiter des compléments de garantie ?

Qu'est-ce que la franchise ? Donnez-moi des tarifs pour mon assurance habitation avec diverses franchises.

Ai-je droit à des réductions ou que puis-je faire pour avoir une réduction ?

Sur quelle base les sinistres seront-ils réglés ?

Quel genre de protection responsabilité civile ai-je, et pour quel montant?

Je prends une année sabbatique, pendant laquelle je louerai ma maison. Mon assurance habitation couvrira-t-elle les dommages que mes locataires pourraient causer ? Et qu'arrive-t-il s'ils me volent mon téléviseur, ma chaîne stéréo ou mes meubles ? Ai-je besoin d'une assurance spéciale ?

Ma piscine est-elle couverte par mon contrat d'assurance habitation ?

Les polices d'assurance habitation de base ne couvrent généralement pas les dommages causés aux piscines hors-terre.

Il est cependant possible de vous procurer une garantie additionnelle pour vous protéger contre tout ce qui pourrait endommager votre piscine hors-terre à l'exception de l'usure normale.

Intact Assurance couvre dans sa police habitation de base, les dommages causés aux piscines creusées, ce que ne font pas la plupart des autres assureurs.

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Mon contrat d'assurance couvre tous les biens contenus dans ma maison. Pourquoi devrais-je souscrire une assurance pour un bien spécifique ?

Les contrats d'assurance habitation comportent généralement des limites sur les objets de valeur ou qui sortent de l'ordinaire. Ces limitations touchent notamment les bijoux, les fourrures, l'argenterie, les bateaux et certains objets de collection.

Il est possible d'augmenter les montants de couverture d'assurance pour ces articles ou d'éliminer certaines exclusions en ajoutant une assurance portant spécifiquement sur un bien.

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Je travaille à la maison. Suis-je couvert par ma police d'assurance habitation ?

Les contrats d'assurance habitation comportent une exclusion de couverture pour les biens utilisés dans le cadre d'activités professionnelles et sur la responsabilité civile découlant de l'exercice de votre profession.

En résumé, le travail à la maison fait l'objet d'une exclusion dans tous les contrats de base.

Intact Assurance offre plusieurs protections additionnelles qui permettent d'étendre la protection de base de votre contrat d'assurance habitation à vos biens utilisés dans le cadre d'activités professionnelles et la responsabilité civile à vos activités professionnelles.

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Suis-je assuré s'il y a une panne d'électricité qui dure plusieurs jours ?

Les contrats d'assurance ne couvrent généralement pas les dépenses supplémentaires qui surviennent en raison d'une panne d'électricité prolongée, sauf si les autorités ont ordonné l'évacuation de votre secteur.

Consciente du fait qu'une personne privée d'électricité peut devoir engager des frais importants, Intact Assurance offre une garantie additionnelle permettant de choisir à l'avance un montant par jour qui lui sera remboursé, peu importe à quelles fins il servira : frais d'hébergement, bois de chauffage, repas au restaurant, protection de ses biens, etc.

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Ma couverture d'assurance est-elle adéquate ?

Évaluez vos besoins à l'aide d'un professionnel pour déterminer les couvertures auxquelles vous devriez souscrire, que ce soit pour perte matérielle, décès, invalidité, maladie, etc. En cas de décès, une assurance-vie peut s'avérer essentielle pour fournir aux personnes à votre charge un revenu de remplacement et pour rembourser vos dettes, par exemple un prêt hypothécaire ou de l'impôt sur votre succession. Prenez le temps de considérer la souscription d'une assurance invalidité – l'incapacité à travailler peut entraîner de lourdes conséquences financières. Assurez-vous d'avoir une police qui couvre adéquatement les dommages que peuvent subir votre habitation, votre automobile et autres biens personnels.

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Ai-je besoin d'un testament ?

Si vous décédez intestat (sans testament), vos biens seront distribués selon la loi en vigueur dans la province, ce qui ne correspondra pas nécessairement à votre volonté. Vous devriez réexaminer votre testament tous les cinq ans et chaque fois qu'un changement survient dans votre situation familiale. Il est préférable de consulter votre conseiller juridique au sujet de votre testament.

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Qu'est-ce qu'une procuration ?

C'est un document, appelé mandat, qui vous permet de confier à quelqu'un en qui vous avez confiance la responsabilité de s'acquitter de certaines tâches à votre place comme, par exemple, louer un appartement ou vendre votre voiture pendant que vous êtes en vacances ou encore parce que vous êtes lucide mais impotent. Le mandat est donc un contrat par lequel une personne en désigne une autre pour agir en son nom.

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Votre site Web me rappelle constamment de vous consulter avant de prendre une décision. Est-ce vraiment nécessaire ?

Les produits d'assurance et d'investissement comportent des aspects très complexes. De mauvaises décisions peuvent gravement affecter votre bien-être financier. La plupart des personnes ne possèdent pas l'expertise nécessaire pour analyser convenablement leur gestion de risques et leurs besoins d'investissement. Voilà pourquoi il est primordial d'obtenir l'avis de professionnels avant de prendre une décision.

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Devrais-je ajouter des protections complémentaires à mon assurance automobile ?

Oui. Il existe plusieurs options susceptibles de bonifier votre assurance automobile :

Options

Description

Augmentation du montant d’assurance responsabilité

Jusqu'à concurrence de 2 000 000 $.

Collision ou versement

Garantie contre l’endommagement de votre véhicule en cas d’accident.

Risques multiples

Garantie contre le vol, le feu, le vandalisme, le bris de pare-brise et certains autres risques.

Privation de jouissance

Couvre le coût d’un véhicule loué pendant la réparation du vôtre à la suite d’un accident.

Automobiles de remplacement temporaire

La garantie peut s’étendre aux dommages matériels causés aux véhicules loués au Canada et aux États-Unis.

Indemnités facultatives :
– Remplacement de revenu
– Frais médicaux, Réadaptation et Soins
   auxiliaires
– Indemnité de soignant et de personne à
   charge
– Prestations de décès et Frais funéraires
– Indexation des indemnités

Vous pouvez augmenter le montant maximal des indemnités d'accident prévues par votre police. De plus, vous pouvez indexer vos indemnités d'accident à l’inflation. Si vous avez accès à des prestations grâce à votre emploi ou d’une autre source, vous n’avez peut-être pas besoin des indemnités facultatives. Nous pouvons vous aider à décider quelles indemnités facultatives vous seront utiles.

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Devrais-je ajouter des protections complémentaires à mon assurance habitation ?

Oui. Les polices des propriétaires occupants, des copropriétaires et des locataires comportent habituellement un ensemble standard de garanties et de montants. Selon vos circonstances, vous pourriez avoir besoin de garanties complémentaires afin d’adapter la protection adéquatement à . Il existe plusieurs garanties facultatives qui peuvent s’ajouter à votre assurance habitation :

Options

Description

Augmentation de la limite d’assurance responsabilité civile

Jusqu'à concurrence de 2 000 000 $.

Antiquités et articles de collection

Garantie spécifique permettant de récupérer la valeur réelle de ces articles en cas de sinistre. Une estimation est souvent exigée au moment d’établir la garantie.

Dispositions légales municipales (garantie pour les propriétaires occupants)

Couvre l’augmentation du coût de la réparation ou de la reconstruction de votre maison qui est attribuable aux règlements municipaux. Particulièrement important pour les maisons plus anciennes.

Garantie contre les tremblements de terre

Peut s’ajouter à votre police

Assurances flottantes des :
– Bicyclettes
– Locaux d'affaires
– Collections de timbres et de pièces de monnaie
– Cartes de collection et livres de bandes dessinées
– Bijoux et fourrures
– Espèces et valeurs
– Pièces d’automobile
– Remorques
– Bateaux

Une assurance séparée peut augmenter le montant de garantie standard sur l’un ou l’autre de ces articles afin de répondre à vos besoins particuliers. Communiquez avec nous au sujet des garanties de base de votre police.

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Dans une poursuite, pourrait-on me réclamer des dommages-intérêts supérieurs au montant de mon assurance responsabilité civile ?

Oui. Le montant de votre assurance responsabilité civile n’est jamais révélé dans le courant d’une poursuite. Si un réclamant obtient contre vous un jugement supérieur à ce montant, vous devez payer la différence à même vos biens personnels. Vous risqueriez ainsi de perdre votre maison, vos investissements, votre REÉR et peut-être de finir par faire faillite. Pour cette raison, vous devriez passer en revue la limite de votre assurance responsabilité avec un professionnel d’assurance. Il s’agit de vérifier si votre protection est adéquate dans vos circonstances.

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Mon assurance automobile va-t-elle changer à la suite d’un accident ?

Votre police d'assurance est passée en revue après chaque sinistre. Si vous n’êtes pas responsable de l’accident, votre prime ne sera probablement pas majorée. Par contre, s’il est déterminé que vous êtes responsable de l’accident, votre prime pourrait être recalculée et augmentée au moment de votre prochain renouvellement. Dans le pire cas, la compagnie d'assurance pourrait refuser de renouveler la police ; vous seriez dans ce cas obligé de chercher une nouvelle police auprès d’un autre assureur.

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Quelles sont mes options pour régler les primes d’assurance habitation ou automobile ?

Nous pouvons vous offrir plusieurs options de paiement, avec certaines variations selon la société d'assurance qui souscrit votre police. La plupart des assureurs offrent les régimes suivants :

  • Un seul paiement : paiement intégral avant la date d’entrée en vigueur de la police.
  • Paiements échelonnés : deux, trois ou quatre versements égaux, le premier étant dû à la date d’entrée en vigueur, les autres à intervalles réguliers (habituellement aux 30, 60 ou 90 jours). Des frais de gestion minimes s’appliquent normalement à chaque versement. Le nombre de versements, l’intervalle et les frais de gestion varient d’un assureur à l’autre.
  • Transfert électronique de fonds : prélèvement automatique des primes (souvent mensuellement) à même votre compte en banque. Des frais de 3 % s’appliquent au montant intégral de la prime.

Certaines compagnies d'assurances que nous représentons offrent des programmes sans frais de gestion pour toutes les options de paiement.

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Qu'entend-on par " Valeur à neuf " ?

En assurance habitation, la garantie Valeur à neuf permet de remplacer l'objet assuré par un bien neuf, de même nature et de même qualité, si cet objet a été détruit ou rendu inutilisable. L'assureur n'appliquera alors aucune dépréciation.

En assurance automobile, il est également possible pour le propriétaire d'un véhicule neuf de souscrire une garantie de type Valeur à neuf. Il existe différentes options disponibles en cas de perte totale, allant du remboursement du prix d'achat initial au remplacement par un véhicule neuf offrant les mêmes caractéristiques.

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Si j'ai un accident de voiture demain, quel genre de garanties mon assurance automobile me donnera-t-elle?

Au Canada, tout propriétaire de véhicule doit avoir une assurance automobile de base. C'est la loi. Cette assurance, qui varie selon les provinces, comporte toujours les garanties suivantes :

  • Garantie de la responsabilité civile (si vous blessez quelqu'un ou causez des dommages aux biens de tiers avec votre voiture et que vous êtes poursuivi en justice);
  • b) Garantie Indemnités d'accident (couvre vos frais médicaux et vous donne un revenu provisoire – dans certaines limites – si vous êtes blessé dans un accident. Au Québec, les indemnités pour dommages corporels sont versés par la SAAQ).

Renseignez-vous sur les autres prestations que peut comporter l'assurance obligatoire de base de votre province. Renseignez-vous aussi sur les montants de garantie. Indiquez l'utilisation que vous faites de votre voiture. Autres questions :

  • Pratiquez-vous souvent le covoiturage ?
  • Emmenez-vous un groupe d'enfants à des matches de hockey ?
  • Utilisez-vous souvent votre voiture aux États-Unis ?

Assurez-vous que votre protection responsabilité civile actuelle corresponde bien à l'usage que vous faites de votre voiture. Renseignez-vous sur les garanties facultatives que votre contrat peut vous offrir.

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Quelles sont les garanties facultatives offertes et lesquelles ai-je ?

L'assurance qui couvre les dommages subis par votre propre véhicule est facultative (sauf au Manitoba et en Saskatchewan, où l'assurance " Tous risques " est obligatoire). Les garanties facultatives les plus courantes sont :

a) La garantie Collision (qui paie la réparation ou le remplacement de votre voiture si elle est accidentée) ;

b) La garantie Accidents sans collision ni versement ou Risques multiples (qui paie la réparation ou le remplacement de votre voiture si elle est endommagée autrement que par collision ou versement).

Il existe d'autres garanties facultatives, par exemple en cas de privation de jouissance du véhicule, qui vous paiera une voiture de location pendant que la vôtre est en réparation.

Renseignez-vous auprès de votre courtier sur l'éventail complet des garanties offertes.

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Ai-je besoin d'une assurance collision si j'ai une vieille voiture qui ne vaut plus grand chose ?

La garantie Collision est facultative dans toutes les provinces sauf le Manitoba et la Saskatchewan. Pour une vieille voiture, vous voudrez peut-être vous dispenser de la garantie Collision, surtout si elle devait coûter plus cher à réparer que ce qu'elle vaut, même pour des dommages mineurs. Vous devez aussi voir si vous êtes en mesure d'absorber financièrement la perte de votre voiture.

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Qui est couvert par mon assurance automobile ?

Pour écarter les risques d'annulation de votre police, toutes les personnes titulaires d'un permis de conduire demeurant chez vous ainsi que le conducteur principal réel doivent être déclarés sur votre contrat. Toute personne titulaire d'un permis de conduire et conduisant votre voiture avec votre autorisation est couverte. Souvenez-vous que l'assurance suit la voiture, donc si vous prêtez votre voiture, vous prêtez aussi votre assurance. Ne le faites pas à la légère : si celui qui utilise votre voiture cause un accident, cet accident figurera dans votre dossier, et votre prime (ce que vous payez pour votre assurance) risque d'augmenter.

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Quel est le montant de ma franchise ? Que recommandez-vous ?

Les garanties Collision et Accidents sans collision ni versement comportent des franchises (c'est-à-dire la portion des dommages que vous devez payer obligatoirement). Demandez dans quelle mesure une franchise plus ou moins élevée affectera le montant de votre prime. N'optez toutefois pas pour une franchise trop élevée, que vous seriez dans l'impossibilité de payer de votre poche en cas d'accident.

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Avant, je faisais plus de 50 km par jour pour aller travailler, alors que maintenant je m'occupe de mes enfants à la maison et je ne me sers de ma voiture que pour aller faire des courses. Le kilométrage parcouru influe-t-il sur mon assurance automobile ?

Oui, le kilométrage influe sur votre prime d'assurance. Voyez avec votre courtier si le tarif qui vous est appliqué correspond bien au kilométrage que vous faites. Vous payez peut-être trop ou, pire encore, vous êtes peut-être sous-assuré.

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Si je m'achète une nouvelle voiture, le type de véhicule que je choisis affectera-t-il mes primes d'assurance ?

En supposant que vous preniez les garanties facultatives Collision et Accidents sans collision ni versement, la réponse est oui. Les assureurs tarifient les véhicules en fonction de leur taux d'accidents et de leur coût de réparation ou de remplacement.

Le système CLEAR (Canadian Loss Experience Automobile Rating) fait bénéficier de primes moins élevées les automobilistes dont les véhicules sont moins souvent et moins gravement sinistrés. Par exemple, certains véhicules sont plus susceptibles d'être volés que d'autres, certains sont mieux conçus et moins facilement endommagés, certains coûtent moins cher à réparer, certains protègent mieux leurs occupants que d'autres, etc.

Pour de plus amples renseignements sur la tarification automobile, veuillez contacter le Centre d'information sur les véhicules du Canada (CIVC) et demander les plaquettes d'information intitulées Choix d'un véhicule, Différences entre les voitures, et Car Theft, au 1 416 445 1883. Vous pouvez aussi vous procurer ces plaquettes sur le site Internet du CIVC ou nous contacter.

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Devrais-je prendre une assurance différente selon que j'achète une voiture neuve ou une voiture d'occasion ?

Il existe une garantie facultative spéciale pour les voitures neuves : c'est la renonciation à la dépréciation. Dès qu'une voiture neuve sort de chez le concessionnaire, elle commence à perdre de la valeur. Vous pouvez toutefois souscrire une garantie qui couvrira les sinistres pendant une certaine période, comme si la voiture était neuve. Cette garantie est particulièrement appréciée lorsqu'une voiture presque neuve est volée ou gravement accidentée. Au Québec, cette garantie s'appelle Modification à l'indemnisation.

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Je voyage beaucoup et je loue des voitures dans le monde entier. Dois-je prendre l'assurance offerte par les compagnies de location ?

Si vous louez souvent des voitures au Canada ou aux États-Unis, il est peut-être dans votre intérêt de souscrire une garantie supplémentaire qui vous donnera, ainsi qu'à votre conjoint et à tout autre conducteur désigné, une assurance de responsabilité civile. Si vous n'avez pas cet avenant ou que vous louez un véhicule ailleurs qu'au Canada ou aux États-Unis, en Europe par exemple, vous devriez prendre l'assurance offerte par le locateur. Demandez plus de détails à votre courtier d'assurance.

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Quelles compagnies d'assurance avez-vous contactées pour moi ?

Les assureurs sont différents dans leur structure, leur taille, leur philosophie et la clientèle qu'ils ciblent. Certains sont spécialisés, d'autres non ; certains peuvent offrir un service de qualité supérieure à la concurrence. Chaque assureur est unique et les tarifs peuvent donc varier sensiblement. Il est bon de comparer les prix, mais il faut aussi comparer le service proposé. Renseignez-vous auprès de votre courtier sur les différentes possibilités qu'il a étudiées pour vous.

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Comment puis-je faire baisser mes primes ?

Le montant des primes d'assurance automobile varient selon les probabilités que vous ayez un accident ou que vous vous fassiez voler votre voiture. Les questions suivantes se posent :

  • Quel genre de voiture avez-vous ?
  • Avez-vous déjà eu des contraventions pour excès de vitesse ?
  • Avez-vous un bon dossier de conduite ?
  • Utilisez-vous votre voiture pour aller travailler ou pour la promenade seulement ?
  • Où utilisez-vous votre voiture et quel kilométrage faites-vous ?
  • Êtes-vous la seule personne à conduire votre voiture ?

Note : le meilleur moyen de réduire vos primes est encore de bien conduire !

Par ailleurs, certains assureurs proposent des réductions pour:

  • les assurés plus âgés
  • ceux et celles qui ont plus d'un véhicule
  • ceux et celles qui n'ont eu aucun sinistre pendant un certain temps
  • les nouveaux conducteurs qui ont suivi un cours de conduite agréé.

N'oubliez pas de demander toutes les réductions auxquelles vous pourriez avoir droit!

Reproduit avec l'autorisation du Bureau d'assurance du Canada. Parlez-en avec votre courtier d'assurance pour vous satisfaire que vous obtenez bien la meilleure combinaison de prix, de garantie et de service.

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Quel genre d'assurance habitation ai-je ?

a) Certains contrats ne couvrent que les " risques désignés " ; en d'autres termes, si le risque (la cause des dommages) n'est pas mentionné dans le contrat, il n'est pas couvert. Ce type de contrat est généralement appelé " formule de base ".
b) D'autres contrats couvrent les risques désignés pour le contenu de votre habitation et " tous les risques " pouvant toucher le bâtiment proprement dit. Un contrat dit " Tous risques " couvre les sinistres résultant d'un grand nombre de causes mais au lieu de donner la liste des risques couverts, le contrat " Tous risques " énonce ce qui est EXCLU, c'est-à-dire NON COUVERT. Ce type de contrat est généralement appelé " formule étendue ".
c) Il y a encore d'autres contrats qui couvrent tous les risques pouvant toucher tant le bâtiment que son contenu, sous réserve toutefois des mêmes exclusions. Ce type de contrat est généralement appelé " formule générale " ou " formule Tous risques sauf ".

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Qu'est-ce qui n'est pas couvert par mon assurance habitation ?

Seul votre courtier peut répondre à cette question, car tout dépend du contrat que vous avez.

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Existe-t-il des risques contre lesquels je ne peux absolument pas m'assurer ?

Aucun contrat ne peut couvrir tout ce qui pourrait arriver. Et même si cela était possible, les primes seraient bien trop élevées pour qu'il serve à quelque chose. L'assurance est conçue pour les événements imprévus. Par exemple, il est généralement impossible de s'assurer contre les inondations, parce que la plupart du temps, ce genre de sinistre est inévitable. Après tout, une maison construite dans une zone inondable sera inondée un jour ou l'autre.

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Existe-t-il des garanties facultatives pour les risques qui ne sont normalement pas couverts par mon assurance habitation ?

Oui. Par exemple, si vous habitez dans une région connaissant des tremblements de terre, vous voudrez peut-être prendre une assurance contre les tremblements de terre. Ou si vous vous inquiétez des dommages que pourrait créer un drain obstrué, vous pouvez envisager une assurance contre les refoulements d'égouts. Discutez des options dont vous pouvez avoir besoin avec votre courtier.

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Quel genre de sinistre pourrait endommager ma maison et ne pas être couvert sauf si j'ai pris des dispositions particulières ?

Voici un exemple. Les dommages résultant du gel d'installations sanitaires intérieures sont considérés comme évitables. Donc, si vous vous absentez plus de quatre jours pendant la saison normale de chauffage, vous devez vidanger les installations ou faire vérifier tous les jours par une personne compétente que votre maison est chauffée. Si vous ne prenez pas ces dispositions et que vos canalisations éclatent, vous risquez de devoir tout nettoyer et en plus d'avoir à payer toutes les réparations. Renseignez-vous auprès de votre courtier sur les autres conditions qui pourraient s'appliquer dans votre cas.

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Y a-t-il d'autres biens qui peuvent nécessiter des compléments de garantie ?

Les montants de garantie prévus pour le remplacement d'argent volé, ou de tracteurs de jardin, d'embarcations ou de logiciels sont relativement peu élevés. Des limitations de garantie peuvent aussi intervenir en cas de vols de vélos, bijoux, montres, fourrures et collections de pièces de monnaie, de timbres et de cartes (il n'y a pas de limitation pour les vélos et les collections de cartes dans les contrats au Québec). Des garanties complémentaires sont habituellement proposées à des tarifs abordables. Souvent appelées avenants, celles-ci étendent l'assurance à ces biens spécifiques, souvent dans le monde entier et sont en général exempts de franchise. Parlez à votre courtier des articles que vous désirez expressément faire couvrir.

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Qu'est-ce que la franchise ? Donnez-moi des tarifs pour mon assurance habitation avec diverses franchises.

Plus la franchise (la portion des dommages que vous devez payer vous-même) est élevée, plus la prime est basse. Comparez la prime avec différentes franchises et voyez si la baisse de prime vaut le montant plus élevé qui resterait à votre charge si vous aviez un sinistre.

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Ai-je droit à des réductions ou que puis-je faire pour avoir une réduction ?

De nombreux assureurs accordent des réductions aux assurés qui ont des maisons récentes, qui ont installé des systèmes de sécurité tels que détecteurs de fumée et alarmes anti-effraction, ou qui n'ont eu aucun sinistre depuis un certain temps. Certains accordent même des réductions aux non-fumeurs ! Vous pouvez donc, par exemple, cesser de fumer et faire installer un système d'alarme ! Dans tous les cas, veillez à profiter de toutes les réductions auxquelles vous avez droit.

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Sur quelle base les sinistres seront-ils réglés ?

En assurance habitation, la plupart des sinistres sont réglés sur une base dite de valeur à neuf, c'est-à-dire que le bien rendu inutilisable ou détruit est remplacé par un neuf aussi proche que possible de l'original en termes d'utilisation et de qualité. Certains contrats peuvent toutefois n'accorder que la valeur au jour du sinistre, c'est-à-dire la valeur du même bien à l'état neuf MOINS la dépréciation. Demandez à votre courtier quel type de contrat vous avez. Bien entendu, vous devez effectivement remplacer le bien sinistré pour que sa valeur à neuf vous soit payée.

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Quel genre de protection responsabilité civile ai-je, et pour quel montant?

Vous êtes couvert pour les dommages matériels et/ou dommages corporels involontaires dont vous êtes légalement responsable partout dans le monde ainsi que les frais juridiques si vous êtes poursuivi. Un montant de garantie minimum d'un million de dollars est recommandé. Renseignez-vous auprès de votre courtier sur la garantie spécifique que vous accorde votre contrat.

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Je prends une année sabbatique, pendant laquelle je louerai ma maison. Mon assurance habitation couvrira-t-elle les dommages que mes locataires pourraient causer ? Et qu'arrive-t-il s'ils me volent mon téléviseur, ma chaîne stéréo ou mes meubles ? Ai-je besoin d'une assurance spéciale ?

Tout d'abord, en cas de changement majeur comme celui-ci dans votre vie, vous devez en avertir votre courtier d'assurance parce qu'il y a habituellement des restrictions dans un certain nombre de cas tels que le vol ou les dommages par les locataires. Il pourra vous expliquer quelles sont ces restrictions, vous permettant ainsi de prendre les précautions voulues. Voici quelques autres cas où il est souhaitable de contacter votre courtier:

  • rénovations majeures
  • échange temporaire de maison avec quelqu'un d'autre
  • travail à domicile
  • installation d'un système de sécurité
  • achat d'une résidence secondaire
  • achat d'un bateau, etc.

Pour de plus amples renseignements sur l'assurance habitation (propriétaire ou locataire) dans votre région, contactez-nous ou demandez au Bureau d'assurance du Canada (BAC) la plaquette d'information L'assurance habitation – Questions et réponses ou visitez le site Web du BAC. Le BAC représente les compagnies d'assurance privées qui couvrent votre voiture, votre maison et votre entreprise. Pour plus d'informations sur ces questions ou sur les assurances autres que les assurances vie, appelez le bureau du BAC de votre région.

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